Map-Report Lebensversicherung- und Rentenversicherung 2012

Alle Jahre wieder so ist auch 2013 der map-Report von Herausgeber Manfred Poweleit erschienen. Der Report analysiert Lebensversicherungen unter verschiedenen Kennzahlen. Im m-Rating kann jede Versicherung 100 Punkte erreichen, die Bestnote „mmm“ gibt es ab 70 Punkten.

Maximal 43 Punkte werden für die Bilanzkennzahlen vergeben, zu diesen zählen die Nettorendite, Solvabilität sowie die Verwaltungs- und Abschlusskostenquote.

Bis zu 24 Punkte wurden für diese Servicekennzahlen wie die Stornoquote und Kundenbeschwerden vergeben.

Für die Vertragskennzahlen wurden bis zu 33 Punkte vergeben, bewertet werden dabei Ablaufleistung aus der Vergangenheit und Beispielrechnungen für neue aufgeschoben Rentenversicherungen Sofortrenten und Kapitallebensversicherungen.

Insgesamt konnten 37 Versicherungsgesellschaften analysiert werden einige und darunter auch sehr große Versicherungen konnten nicht bewertet werden da sie die geforderten Kennzahlen nicht zur Verfügung stellten.

Welche Erkenntnisse bringt der map-Report für Kunden?

Wer zum ersten Mal Einsicht in das map-Report Rating bekommt findet dieses sicherlich sehr spannend und interessant, schließlich erhält der Leser Einblick in historische Ablaufleistung der Lebensversicherer. Wichtige Erkenntnisse darüber, welche Versicherungsgesellschaft für den Neuabschluss zu empfehlen ist kann man aus dem Rating aber nur bedingt ableiten. Denn wie bei anderen Geldanlagen zählt auch für die Lebensversicherung „Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung“.

Die besten 15 Lebensversicherer laut map-Report

1. Debeka Lebensversicherung – 83 Punkte mmm-Rating

2. Europa Lebensversicherung AG – 81 Punkte mmm-Rating

3. HUK-Coburg Lebensversicherung AG – 77 Punkt mmm-Rating

4. DEVK Dt. Eisenbahn Lebensvers. Verein a.G. – 76 Punkte mmm-Rating

5. Allianz Lebensversicherung AG – 74 Punkte mmm-Rating

6. CosmosDirekt Lebensversicherung AG – 74 Punkte mmm-Rating

7. R+V Lebensversicherung AG – 70 Punkte mmm-Rating

8. LVM Lebensversicherung AG – 67 Punkte mm-Rating

9. Öffentliche Lebensvers. Braunschweig – 67 Punkte mm-Rating

10. Süddeutsche Lebensversicherung a.G. – 66 Punkte mm-Rating

11. Asstel Lebensversicherung AG – 65 Punkte mm-Rating

12. Stuttgarter Lebensversicherung a.G. – 63 Punkte mm-Rating

13. Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. – 62 Punkte mm-Rating

14. Hannoversche Lebensversicherung AG – 61 Punkte mm-Rating

15. Continentale Lebensversicherung AG. – 60 Punkte mm-Rating

Sind die top Anbieter des map-Report für einen Neuabschluss zu empfehlen?

Wir haben einen Mustervergleich berechnet wie er in der Analyse auch vorkommt. Unser Musterkunde ist 43 Jahre alt, zahlt 1200 € Jahresbeitrag die Laufzeit beträgt 20 Jahre. In der Auswertung haben wir nur die garantierten Ablaufleistungen berücksichtigt. Die private Rentenversicherung garantiert zum Ablauf nach 20 Jahren entweder eine Kapitalzahlung oder eine Rentenzahlung.

Unter den 15 Kandidaten des map-Report sind Europa und CosmosDirekt die Spitzenreiter auf den Plätzen eins und zwei. Unter den Anbietern mit „mmm“ Rating sind die DEVK Dt. Eisenbahn, Allianz Lebensversicherung AG und R+V Lebensversicherung sowie LVM Lebensversicherung AG und Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. mit „mm“ Rating die Verlierer auf den hinteren Plätzen. Vergleicht man die garantierte Rente sieht es für Allianz und R+V Versicherung schon bedeutend besser aus. Betrachtet man nicht nur die garantierten Ablaufleistung sondern berücksichtigt auch die Gesamtverzinsung belegt die Stuttgarter Lebensversicherung einen sehr guten fünften Platz.

Fazit: Kunden die sich auf der Suche nach dem bestmöglichen Versicherer nur an den garantierten Ablaufleistung orientieren nützt der Vergleich der Vergangenheits-Renditen wenig. Wer jedoch auf der Suche nach einem Anbieter mit möglichst hoher Gesamtverzinsung ist kann aus den Ablaufleistungen vergangener Jahre ableiten ob ein Versicherer sein Renditeversprechen dem Kunden gegenüber auch eingehalten hat.

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