Lebensversicherungen im Test -Map-Report 2023

Lebensversicherungen sind ein zentraler Bestandteil der finanziellen Vorsorge. Sie bieten Schutz für die Hinterbliebenen und dienen gleichzeitig dem Vermögensaufbau und der Altersvorsorge. Doch wie finden Sie den richtigen Anbieter? Der Map-Report ist ein unabhängiges Rating-Instrument, das Lebensversicherer in Deutschland objektiv bewertet. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Anbieter im aktuellen Bilanzrating besonders gut abgeschnitten haben und was diese Bewertungen für Ihre Entscheidungsfindung bedeuten.

• Einleitung
• Was ist der Map-Report und warum ist er wichtig?
• Wie das Bilanzrating im Map-Report funktioniert
• Top 3 Lebensversicherer mit „hervorragend“ im Bilanzrating
• Weitere Versicherer im Überblick
• Weniger gut bewertet: Debeka und Zurich“
• Die 10 besten Lebensversicherer im Vergleich
• Tipps zur Auswahl des richtigen Lebensversicherers
• Was das Rating für Kunden bedeutet
• Fazit

Was ist der Map-Report und warum ist er wichtig?

Der Map-Report ist eine der zuverlässigsten Analysequellen für Versicherungsunternehmen in Deutschland. Herausgegeben von der Franke und Bornberg Research GmbH, beleuchtet der Report die finanzielle Stabilität, Effizienz und Zukunftssicherheit von Lebensversicherern. Für Kunden ist der Map-Report eine unverzichtbare Entscheidungshilfe, um die besten Anbieter für ihre Lebensversicherung zu identifizieren.

Konzentration im Lebensversicherungsmarkt: Weniger Anbieter, mehr Stabilität?

In den letzten Jahren hat sich der Lebensversicherungsmarkt in Deutschland stark konsolidiert. Fusionen und Übernahmen sind zu einer gängigen Praxis geworden, um die Kostenstrukturen zu optimieren und die Marktposition zu stärken. Dieser Trend zeigt, dass kleinere und mittelgroße Lebensversicherer zunehmend den großen, finanzstarken Anbietern weichen. Das Resultat ist ein Markt, der von weniger, dafür aber wirtschaftlich robusteren Versicherern dominiert wird. Für Kunden bedeutet diese Entwicklung eine stärkere Konzentration auf etablierte Unternehmen, was in vielen Fällen für Stabilität sorgt. Gleichzeitig schränkt die Verringerung der Anbieter die Auswahlmöglichkeiten für Versicherungsnehmer ein und kann den Wettbewerb am Markt mindern.

Wie das Bilanzrating im Map-Report funktioniert

Das Bilanzrating des Map-Reports bewertet die finanzielle Stabilität und Effizienz von Lebensversicherern anhand folgender Kriterien:

• Eigenkapitalquote: Diese Zahl gibt an, wie finanziell stabil der Versicherer ist und wie gut er Verluste selbst abfangen kann.
• Kapitalanlagen: Die Qualität und Sicherheit der Investitionen sind entscheidend für die langfristige Stabilität.
• Verwaltungskostenquote: Ein niedriger Wert zeigt, dass das Unternehmen effizient arbeitet und mehr Prämien in Leistungen für Kunden fließen können.

Diese und weitere Kennzahlen führen zu einer Gesamtnote, die von „hervorragend“ (mmm+) bis „befriedigend“ (m) reicht.

Top 3 Lebensversicherer mit „hervorragend“ im Bilanzrating

Im aktuellen Map-Report wurden drei Lebensversicherer mit der Bestnote „mmm+“ („hervorragend“) ausgezeichnet:

Drei Lebensversicherungen schnitten im aktuellen Map-Report besonders gut ab und erhielten die Höchstnote „mmm+“ („hervorragend“). Diese Top-Anbieter erreichten mindestens 340 von 400 möglichen Punkten und gehören zu den sichersten Optionen auf dem deutschen Markt.

1. LV 1871
   Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871) Die LV 1871 führt das Ranking an und erzielte mit 376 Punkten die höchste Punktzahl im Bericht. Die Gesellschaft überzeugt mit einer starken Bilanz und stabilen Erträgen, was sie zu einer verlässlichen Wahl für die Altersvorsorge macht. >>> LV1871
2. Universa
   Die Universa Lebensversicherung a.G. landete mit 357 Punkten auf Platz zwei. Besonders positiv bewertet wurden die niedrigen Kosten und die solide Finanzlage. Für Kunden bedeutet dies stabile Erträge bei geringer Kostenbelastung.
3. Allianz
   Allianz Lebensversicherungs-AG Die Allianz Lebensversicherungs-AG erreichte mit 340 Punkten Platz drei und sicherte sich ebenfalls die Höchstnote. Als einer der größten Anbieter punktet die Allianz mit breitem Serviceangebot und starker Finanzkraft. >>> Allianz

Weitere Versicherer im Überblick

Zwölf weitere Gesellschaften erhielten die Note „mmm“ („sehr gut“). Dazu gehören unter anderem die Hannoversche Lebensversicherung AG und die Inter Lebensversicherung AG. Diese Versicherungen bieten eine stabile Basis für die Altersvorsorge und sind damit ebenfalls eine sichere Wahl für langjährige Absicherung.

Dazu gehören unter anderem:

• Hannoversche
• Inter
• Nürnberger
• Die Bayerische
• R+V Versicherung

Diese Versicherer bieten ebenfalls solide Leistungen und eine hohe finanzielle Stabilität, auch wenn sie in einzelnen Kriterien etwas schwächer als die Top-Anbieter abschneiden.

Einige Anbieter konnten die hohen Anforderungen des Map-Reports nicht ganz erfüllen. Die Debeka Lebensversicherungsverein a.G. und die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG erhielten lediglich die Bewertung „befriedigend“. Dies zeigt, dass sie zwar grundlegend solide sind, aber in Bereichen wie Kosten oder Ertragskraft hinter den führenden Anbietern zurückbleiben.

Die Debeka Lebensversicherungsverein a.G. und die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG haben im aktuellen Bilanzrating lediglich die Note „befriedigend“ erhalten. Der Grund für diese Bewertung könnte eine vergleichsweise höhere Verwaltungskostenquote oder eine niedrigere Eigenkapitalquote sein. Trotz dieser Bewertung sind beide Versicherer in Deutschland weit verbreitet und bieten ihren Kunden stabile Produkte.

Es ist wichtig zu betonen, dass „befriedigend“ nicht unbedingt eine schlechte Bewertung ist. Vielmehr weist diese Note auf Verbesserungspotenziale in bestimmten Bereichen hin. Beide Versicherer bieten dennoch zuverlässige Lebensversicherungsprodukte an.

Die 10 besten Lebensversicherer im Vergleich

Warum das Bilanzrating wichtig ist

Ein gutes Bilanzrating zeigt, dass ein Lebensversicherer langfristig stabil wirtschaftet. Für Kunden bedeutet dies, dass die eingezahlten Beiträge sicher und die Leistungen zuverlässig sind. Die Stabilität eines Versicherers ist besonders wichtig, da Lebensversicherungen oft über Jahrzehnte laufen und finanzielle Sicherheit bieten sollen.

Wichtige Faktoren für das Rating

Der Map-Report bewertet Lebensversicherer anhand von 13 Kennzahlen. Dazu gehören:

• Abschlusskosten: Hohe Abschlusskosten reduzieren die Rendite. Gute Anbieter halten diese Kosten niedrig.
• Verwaltungskosten: Geringe Verwaltungskosten sprechen für eine effiziente Unternehmensführung.
• Rechnungszinsanforderung: Ein niedriger Rechnungszins bedeutet weniger Risiko für Kunden, da der Versicherer weniger hohe Renditeversprechen einhalten muss.

Das Ranking im Fünfjahresdurchschnitt

Um kurzfristige Schwankungen zu vermeiden, nutzt der Map-Report Fünfjahresdurchschnitte. Dadurch wird gewährleistet, dass die Bewertung die langfristige Stabilität des Anbieters widerspiegelt und nicht von einzelnen Schwankungen beeinflusst wird.

Die Bedeutung von Stabilität und Langfristigkeit

Für Kunden, die auf eine langfristige Absicherung setzen, ist es entscheidend, dass ihr Versicherer finanziell gesund ist und bleibt. Ein stabiles Unternehmen kann auch in schwierigen Zeiten seine Verpflichtungen erfüllen und seinen Kunden finanzielle Sicherheit bieten.

Veränderungen im Lebensversicherungsmarkt

In den letzten 20 Jahren hat sich die Zahl der Lebensversicherer in Deutschland fast halbiert. Viele Unternehmen haben fusioniert oder sich aus dem Markt zurückgezogen. Dieser Trend setzt sich fort und führt dazu, dass sich die verbleibenden Anbieter weiter stabilisieren, aber der Wettbewerb sinkt.

Warum einige Anbieter nur „befriedigend“ abschneiden

Dass große Anbieter wie die Debeka und Zurich nur „befriedigend“ bewertet wurden, liegt oft an höheren Kostenstrukturen oder risikoreicheren Renditeversprechen. Kunden sollten überlegen, ob diese Anbieter dennoch zu ihren Bedürfnissen passen oder ob ein stärker bewerteter Versicherer bessere Sicherheit bietet.

Tipps zur Auswahl des richtigen Lebensversicherers

Für die Auswahl des passenden Lebensversicherers ist es ratsam, auf langfristige Stabilität und niedrige Kosten zu achten. Hier einige Tipps:

1. Langfristigkeit beachten: Lebensversicherungen sind eine Entscheidung fürs Leben. Die Finanzkraft des Anbieters ist entscheidend.
2. Kostenstruktur verstehen: Versicherer mit niedrigen Abschluss- und Verwaltungskosten bieten oft bessere Renditen.
3. Individuelle Bedürfnisse: Die Versicherung sollte zu Ihren Zielen passen. Manche Anbieter bieten spezielle Zusatzleistungen.

Was das Rating für Kunden bedeutet

Das Map-Rating ist eine wertvolle Orientierungshilfe für Kunden, die eine Lebensversicherung abschließen möchten. Ein „hervorragendes“ oder „sehr gutes“ Rating gibt Vertrauen in die finanzielle Stärke und Effizienz des Versicherers. Diese Versicherer können langfristig ihren Verpflichtungen nachkommen, was für Kunden mit Blick auf eine stabile Altersvorsorge besonders wichtig ist. Doch Kunden sollten neben dem Rating auch ihre individuellen Bedürfnisse und Pläne berücksichtigen.

Fazit

Die Wahl der richtigen Lebensversicherung ist eine wichtige Entscheidung, die gut überlegt sein sollte. Der Map-Report gibt Kunden eine wertvolle Orientierung, welche Anbieter eine hohe finanzielle Stabilität und Sicherheit bieten. Die Top-Anbieter LV 1871, Universa und Allianz zeichnen sich durch besonders hohe Stabilität und Sicherheit aus und sind daher für viele Kunden eine ausgezeichnete Wahl. Doch auch die weiteren Versicherer im Ranking bieten solide Leistungen, und selbst „befriedigend“ bewertete Anbieter wie Debeka und Zurich können eine verlässliche Wahl sein.