Ein Entnahmeplan ist eine flexible Möglichkeit, ein bestehendes Vermögen schrittweise für die Altersvorsorge oder andere finanzielle Zwecke zu nutzen. Anders als bei der Sofortrente bleibt das Kapital in der Regel weiter investiert – zum Beispiel in ETFs, Fonds oder festverzinsliche Wertpapiere – und wird in regelmäßigen Beträgen ausgezahlt.
Die Höhe und Dauer der Entnahmen kann individuell festgelegt werden. Typische Varianten eines Entnahmeplans sind:
✔ Konstanter Entnahmeplan – Es wird über eine festgelegte Laufzeit ein gleichbleibender Betrag ausgezahlt.
✔ Dynamischer Entnahmeplan – Die Entnahmebeträge werden jährlich an die Inflation oder an Erträge des Portfolios angepasst.
✔ Kapitalverzehr-Entnahmeplan – Das angesparte Kapital wird bis zu einem bestimmten Zeitpunkt vollständig verbraucht.
✔ Lebenslanger Entnahmeplan – Eine individuell berechnete Auszahlung, die idealerweise bis zum Lebensende reicht.
Ein großer Vorteil des Entnahmeplans ist die Flexibilität. Anleger können die Auszahlungsbeträge jederzeit anpassen, Kapital entnehmen oder das Restvermögen vererben. Außerdem bietet ein Entnahmeplan die Chance auf höhere Renditen, insbesondere wenn das Kapital weiterhin in renditestarken Anlageklassen investiert bleibt.
Für wen ist ein Entnahmeplan besonders geeignet?
✔ Personen, die im Ruhestand flexibel über ihr Vermögen verfügen möchten
✔ Anleger, die weiterhin von Kurssteigerungen und Dividenden profitieren wollen
✔ Personen, die sich ihre Altersvorsorge individuell gestalten möchten
✔ Menschen, die eine Alternative zur klassischen Rentenversicherung suchen
Glossar Entnahmeplan
Hier finden Sie eine umfassende Sammlung relevanter Begriffe rund um das Thema Entnahmeplan, verständlich erklärt und mit weiterführenden Informationen verlinkt.
| Begriff | Erklärung |
|---|---|
| Auszahlungsphase | Die Phase, in der der Anleger regelmäßige Entnahmen aus seinem angesparten Kapital erhält. Diese Phase folgt typischerweise auf die Ansparphase und dient der Finanzierung des Lebensunterhalts im Ruhestand. Weitere Informationen finden Sie in unserer Einführung in den Entnahmeplan. |
| Entnahmeplan | Ein Finanzinstrument, das es Anlegern ermöglicht, regelmäßige Auszahlungen aus einem bestehenden Kapitalstock zu erhalten. Dabei kann das Kapital in verschiedenen Anlageformen, wie z. B. Investmentfonds, angelegt sein. Details hierzu finden Sie in unserer Einführung in den Entnahmeplan. |
| Fondsentnahmeplan | Ein spezieller Entnahmeplan, bei dem die Auszahlungen durch den Verkauf von Anteilen an Investmentfonds finanziert werden. Der Anleger profitiert dabei potenziell von Kursgewinnen und Dividenden der Fonds. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel über das Pantoffel-Portfolio & Auszahlplan. |
| Kapitalverzehr | Die geplante Reduzierung des angesparten Kapitals durch regelmäßige Entnahmen. Ziel ist es, das Vermögen über einen bestimmten Zeitraum zur Deckung des Lebensunterhalts zu nutzen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel über die Berechnung des Entnahmeplans mit Kapitalverzehr. |
| Konstanter Entnahmeplan | Ein Entnahmeplan, bei dem der Anleger regelmäßig einen festen Betrag aus seinem Vermögen entnimmt. Diese Methode bietet Planungssicherheit, birgt jedoch das Risiko, dass das Kapital bei längerer Lebensdauer aufgebraucht wird. |
| Lebenslanger Entnahmeplan | Ein Entnahmeplan, der darauf abzielt, dem Anleger bis zum Lebensende regelmäßige Auszahlungen zu gewährleisten. Dies erfordert eine sorgfältige Planung, um sicherzustellen, dass das Kapital nicht vorzeitig erschöpft ist. |
| Restkapital | Der verbleibende Teil des angesparten Vermögens, der nach einer bestimmten Anzahl von Entnahmen noch vorhanden ist. Das Restkapital kann vererbt oder für unvorhergesehene Ausgaben genutzt werden. |
| Variabler Entnahmeplan | Ein Entnahmeplan, bei dem die Höhe der Auszahlungen flexibel gestaltet werden kann. Die Entnahmen können an die Wertentwicklung des Vermögens oder an den individuellen Finanzbedarf angepasst werden. |
| Verzehrphase | Ein anderer Begriff für die Auszahlungsphase, in der das angesparte Kapital durch regelmäßige Entnahmen reduziert wird. |
| Vorhersehbare Entnahmen | Geplante und festgelegte Auszahlungen aus dem Vermögen, die dem Anleger eine klare finanzielle Planung ermöglichen. |