Sofortrente Finanztest 12/2015

Die Stiftung Warentest hat 32 Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag getestet. Bei dieser Form der Rentenversicherung zahlen Kunden einen einmaligen Geldbetrag an die Versicherung und erhalten dafür ab sofort eine lebenslange Rentenzahlung. Eine gute Bewertung erhalten nur zwei Tarife im Test, es handelt sich dabei um die Europa und HanseMerkur.

So hat Finanztest die Sofortrente getestet

Es wurden 32 Angebote für die klassische sofort beginnende Rentenversicherungen untersucht, fondsgebundene Versicherungen wurden nicht berücksichtigt. Bewertet wurde vor allem die Höhe der Rente im ersten Jahr, diese entspricht in der Regel der garantierten Rente, sowie der Anlageerfolg des Versicherers in den letzten drei Jahren. Zusätzlich wurde die Transparenz, der vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen berücksichtigt. Für die Auswertung wurde ein Modellkunde Mann oder Frau, 65 Jahre alt, 100.000 € Einmalbeitrag und eine Rentengarantiezeit von 20 Jahren beurteilt.

Testsieger garantiert 288 € mehr Rente

Für eine Einzahlung von 100.000 € garantiert der Testsieger Europa, einem 65-jährigen Kunden pro Jahr 288 € mehr Rente als bei den drei schlechtesten Anbietern. Überschüsse die der Versicherer jedes Jahr erwirtschaftet kommen auf die garantierte Rente obendrauf. Im Schnitt liegen diese Überschüsse zurzeit bei etwa 2 %.

Versicherungsschutz mindert die Rente

Eine Sofortrente kann man nicht mit einer Geldanlage vergleichen denn in ihr steckt auch jede Menge Versicherungsschutz. Anders als bei einer Geldanlage garantiert die Sofortrente eine lebenslange Rentenzahlung, ganz gleich wie alt man wird. Je nachdem wie man den Vertrag gestaltet, könnte man auch sagen, eine Sofortrente ist eine Wette auf ein langes Leben. Wer sicherstellen möchte, dass sein Geld nach dem Tod nicht beim Versicherer verbleibt, kann aus drei Absicherungen auswählen.

• Rentengarantiezeit, hier wird die Rente nach dem Tod bis zum Ende der Garantiezeit weitergezahlt.
• Kapitalauszahlung, hier wird nach dem Tod das eingezahlte Kapital abzüglich der bereits gezahlten Renten ausgezahlt.
• Hinterbliebenenrente, hier wird nach dem Tod die Rente lebenslang an die Hinterbliebenen zum Beispiel Ehepartner weitergezahlt.

Zusätzlich bieten drei Versicherer unter den 32 getesteten eine Pflegeoption an, bei der sich die Rente im Pflegefall erhöht. Bei der HanseMerkur Versicherung ist die Pflegeoption bereits beitragsfrei im Tarif enthalten.

Finanztest Gewinner und Verlierer

Wie schon im Finanztest 2013 ist die Sofortrente der Europa Versicherung Testsieger, auch wenn die Rentenzusage seit dem letzten Test 28 € geringer ist. Die besten drei Sofortrenten bieten laut Finanztest, Testsieger Europa (gut 2,0) HanseMerkur (gut 2,5) und Bayerische (befriedigend 2,6). Beim Anlageerfolg kommt die Bayerische als drittplatzierte sogar auf eine sehr gute Bewertung. Die drei niedrigsten garantierten Renten zahlen Saarland, Bayern Versicherung und öffentliche Berlin-Brandenburg. Direktversicherungen wie CosmosDirekt, HUK24 und Hannoversche erhalten auf die Höhe der garantierten Rente gute Bewertungen, kommen aber beim Anlageerfolg über eine befriedigende Bewertung bzw. mangelhaft bei der CosmosDirekt nicht hinaus.

Unsere Empfehlung für ihre sofort Rente

Der Testsieger garantiert monatlich 23 € mehr Rente als der Verlierer im Test. Diese Differenz kann sich während der Rentenlaufzeit noch erhöhen und summiert sich über einen längeren Zeitraum schnell zu einigen Tausend Euro. Es lohnt sich deshalb vor Abschluss einer Sofortrente die Tarife zu vergleichen und einen geeigneten Anbieter zu wählen. Einen Vergleich für die Sofortrente oder ein individuelles Angebot der Testsieger können Sie bei uns gern kostenfrei und unverbindlich anfordern.

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